岁末理财收益升 市民购买热情高
讯（桂林晚报记者唐霁云 林扬）一般来说，到了年底，由于市场资金面紧张，银行理财产品会出现“翘尾”效应。记者从本地市场了解到，尽管今年以来银行理财产品的收益率普遍不乐观，到上个月很多跌入“3”时代，但是，就在这个月，本地银行的一些理财产品收益率显现出了“翘尾”效应，有所上调，有些甚至“破5”，不少市民紧抓“年尾行情”，购买理财产品的热情升高。
银行年末理财“翘尾”
记者从本地多家银行了解到，11月银行理财产品的预期年化收益率还普遍低于4%。从12月上旬开始，不少银行理财产品的年化收益率已经突破4%，有些甚至达到了4.5%以上。
据中信银行相关负责人介绍，受货币政策和宏观经济的影响，今年以来，银行业理财产品的收益率一路走低，直到12月初才有所回升。
“以5万元起存的理财为例，12月以前，理财产品的年化收益率在3.7%至4.1%之间，而目前同类理财产品年化收益率已经达到了4.4%，有些甚至达到了4.5%。”该银行一名理财经理介绍，12月全线理财产品年化收益率基本都提升了0.2至0.5个百分点。
光大银行相关工作人员介绍，从12月中旬开始，该银行大多数理财产品年化收益率上涨了0.5个百分点左右，有的甚至突破了5%。
记者从桂林银行了解到，该行的理财产品预期收益率从本月20日开始上浮，由原来的4.1%-4.3%增长到了4.3%-4.4%，其中，部分针对高端客户的高净值理财产品的预期收益率已经达到4.5%。
光大银行理财师刘先生认为，年底银行理财“翘尾”属于正常的周期性现象。
“银行很多理财产品会出于安全稳健考虑，所以做债券和拆借的比较多，年底很多企业资金会回流和做年报，社会上可流动资金就会减少。一些急需资金的机构和企业，自然愿意出较高利息融资，债券利率，金融债券和银行间的拆借自然水涨船高了。”刘先生说。
业内人士表示，各大银行都想在明年年初迎来“开门红”，所以在年末时上调理财产品收益率，增加客户储备，并吸引新客户，为来年做好铺垫。此外，一些银行在年末业绩考核压力较大，也会因此而相应提高收益率，吸引更多客户购买产品。
市民购买热情逐步回升
记者了解到，随着理财收益的上涨，不少银行的理财产品销量上涨明显，用手机或到银行网点办理理财的人数也比上个月增加了不少。
市民黎先生在朋友的介绍下，本月中旬购买了某银行推出的理财产品。“今年攒下的10万块钱已经全部买了理财产品，当时朋友说收益率刚刚提到4.1%附近，也为了帮他增加业绩，所以我就买了一个半年多的。”
市民胡女士多次购买过理财产品，她告诉记者，再过两天有个理财产品就到期了，之后她准备再向银行咨询是否有合适的理财产品。“根据我的经验，通常年末的收益率都比较高，这时手上的钱也相对充裕些，就打算继续购买。”她认为，相比把钱存在银行，投资理财产品能获得更高的收益。“不过我还是打算买保本的理财产品，虽然非保本的收益高一些，但风险也比较大。”
核心提示：尽管今年以来银行理财产品的收益率普遍不乐观，到上个月很多跌入“3”时代，但是，就在这个月，本地银行的一些理财产品收益率显现出了“翘尾”效应，有所上调，有些甚至“破5”，不少市民紧抓“年尾行情”，购买理财产品的热情升高。
中信银行相关负责人李先生介绍，12月以来购买理财产品的人数比上个月增加了30%左右，销售额提高了近6倍。“年末时理财产品收益较高，购买的人自然就多了。”
据了解，截至26日，桂林银行金融产品销售余额约192亿元，较11月末新增近13亿元，单月增幅超过7%，增幅远高于其他月份。“这可能与客户之前购买的理财产品到期有关。另外，对公客户比较多，因为公司在年末资金会回流，可能就会用这笔钱在银行做些投资。”该银行理财业务部相关负责人介绍。
光大银行的理财产品销量也有所上涨，刘先生表示，“收益率上调后，每天新增用户数比之前多了四五倍。”他说，银行的理财产品销售速度也比之前快很多。“年化收益率5%那款产品，不到5分钟就被抢光了。”
他分析，到了年底很多人都会拿到奖金，手上有钱就会用来投资理财，所以从12月收益率上调开始到过年都是购买理财产品的高峰期。
投资量力而行 警惕诈骗
年末市民扎堆购买理财产品时，应该注意哪些方面呢?记者咨询了本地一些金融专家。
中信银行零售银行部的李经理表示，家庭理财可参考“4321”定律。即家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险以防人生变故。
“在购买理财产品时首先要根据自身的资金情况做好计划，然后参考理财产品的收益率，可趁着收益率高的时候买入较长期的产品，锁定收益。”李经理说。“市民在投资时还应做好家庭保障措施，可配置一部分保险。如人身意外险和重疾险等，避免因发生重大意外事故、重大疾病等造成家庭生活困难，通过保险这种全社会分担风险的方式寻求完整的家庭保障。”
一名业内人士提示，特别是遇到一些高收益、高风险的理财产品时，可能专业人士才能根据投向分析投资风险。
该业内人士表示，市民在理财时也可将一定期限内的生活费用于购买银行的货币基金。“货币基金基本是保本的，而且比活期收益高，加上其具有流动性高、变现能力强等特点，钱能随时取出来，也是一种不错的选择。”
据另一位业内人士介绍，到了年底，有些金融机构为了冲刺年底存款，会用高息揽存的理财产品方式来吸引客户，比如年化收益率高于10%，但时间很短。很多客户就会被吸引，但很多都只是短期利益，客户的绝对收益会受影响，再想购买其他理财产品时可能收益率就没那么高了，所以在购买理财产品时一定要注意计算绝对收益。
另外，刘先生表示，年底不仅是理财产品“翘尾”，非法集资和电信诈骗、网络诈骗也会“抬头”。他提醒，市民一定要注意资金安全，在涉及“钱”的问题上一定要了解清楚，再三确认，谨防各类经济诈骗。